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汇丰银行存款五千以下利率为0? 记者求证:个人存款“零利率”完

2022年-01月-02日 11:54字体:
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  央广网北京11月9日消息(记者夏青)据中央广播电视总台经济之声报道,近期,一些人的朋友圈流传一则消息,称“11月1日,上海汇丰银行利率调整,5000元以下存款,存款利率为0”,甚至还出现了“中国出现第一家0利率银行,中国也即将迈入负利率时代”的说法。消息的真实性如何?个人存款会出现“零利率”,甚至是“负利率”的情况吗?

  对于传言,汇丰中国相关负责人在回复经济之声记者时说,传言中的说法完全失实。汇丰中国根据市场情况和自身业务需求,在符合监管规定的范围内制定人民币存款定价策略,并未出现“零利率”的情况。具体的人民币存款利率参考汇丰中国官网公布的数据。

  数据显示,9日,汇丰中国的活期存款的年利率为0.30%,3个月、6个月和1年的定期存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%。

  那么,“中国也即将迈入负利率时代”的说法靠谱吗?记者就此采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他说,当前中国经济增长还保持着较快的速度,零利率、负利率的情况很难出现。

  “因为我们国家整体经济增长速度还是比较快,社会各个方面对资金的需求还比较旺盛。在这种有需求、经济增长速度比较快的情况下,很难出现‘零利率’,甚至负利率的情况。一些成熟经济体为什么会出现零利率、负利率?是因为他们经济不增长了,没有企业愿意去投资。没有人需要钱,银行拿到钱以后贷给谁?因此基本上利率会朝下走。”郭田勇说。

  首都经贸大学金融学院教授高杰英也认为,这种“零利率”“进入负利率时代”的说法与当前的利率市场走势相违背。她说,在目前的市场情况下,如果实行存款“零利率”,银行将会面临存款和客户大量流失情况。

  不过,就全球来看,“零利率”,甚至是“负利率”的情况确实存在。自上一轮全球金融危机以来,全球多家央行在其工具箱中增加了负政策利率。例如,瑞典央行于2009年7月率先将其政策利率调整为负值。紧随其后加入负利率“俱乐部”的分别是2012年7月的丹麦央行、2014年6月的欧洲央行、2015年1月的瑞士央行以及2016年2月的日本央行。

  招联金融首席研究员董希淼分析认为,这种“零利率”,甚至是“负利率”的情况主要出现在央行跟商业银行之间的隔夜拆借的利率上,对公众存款的利率基本上还是正的。现在对我国而言,更重要的是防止“高息揽储”。

  “去年以来,央行采取了很多措施,比如加强对结构性存款的管理,加强对‘靠档计息’这种存款模式的管理,同时也收紧了地方性银行通过互联网存款模式变相提高存款利率。采取这三个方面的措施,事实上都是为了防止变相高息揽储,防止存款利率变相提高,让银行将过高的存款利率转嫁到贷款环节,这不利于降低实体经济的融资成本。”董希淼说。

  实际上,关于“汇丰银行零利率”的传言是从2019年开始的。主要来源是,2019年10月31日,汇丰在香港宣布,从11月1日起,下调港元储蓄存款账户利率12.4个基点,由0.125%调至0.001%,5000元港元以下,年利率下调至0。也就是说,所谓的“零利率”是汇丰当时针对香港的港元储蓄存款账户推出的。一般来说,银行需要通过无风险利率来吸引储户,为什么会出现“零利率”?

  当时汇丰香港区行政总裁施颖茵表示:“汇丰调整利率,主要是考虑到美国联邦储蓄局再次降息,以及本地和国际市场的宏观经济环境。”

  而郭田勇分析,这也与国际性银行的经营特点有关。“国外商业银行的模式都是这样,从事资产管理、财富管理的量比较大。这些客户就像我们银行买理财的客户一样,其并不是一个存款客户,所以可能从银行经营来看,它并不希望有一些小额存款客户,因为这块的经营成本可能比获得的收益还要高。”

  当地时间12日,据英国广播公司报道,中国华为公司首席财务官孟晚舟的律师将向伦敦高等法院提出诉讼申请,以获取汇丰银行包括账簿在内的关键文件。

  在沪港通开通四周年之际,随着A股市场回暖,外资布局有加快迹象,在北上资金继续加码、外资私募备案增多的同时,老牌的外资主力QFII也开始举牌A股公司。

  9月3日晚间,保千里发布公告称,因汇丰银行深圳分行涉嫌恶意抽贷,公司已向深圳市中级人民法院提起法律诉讼。保千里在公告中表示,公司不排除上述事项可能会导致其它合作的银行采取同样措施。

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  近期,一些人的朋友圈流传一则消息,称“11月1日,上海汇丰银行利率调整,5000元以下存款,存款利率为0”,甚至还出现了“中国出现第一家0利率银行,中国也即将迈入负利率时代”的说法。消息的真实性如何?个人存款会出现“零利率”,甚至是“负利率”的情况吗?

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